Как купить туристическую страховку

Страхование путешественников является неотъемлемой частью поездки, несмотря на то, что многие этим пунктом пренебрегают. Между тем, в поездке может случиться всякое, медицинские услуги для иностранцев довольно дороги даже в слаборазвитых странах, и ОРВИ или перелом руки могут обойтись вам в сотни долларов. К тому же услуги страхования стоят недорого и в бюджете поездки займут совсем незаметную часть, равноценную одному приёму пищи в кафе.

Кроме того, туристическая страховка часто нужна для получения некоторых виз, а еще она может защитить вас от опозданий на самолет, отмены тура из-за болезни, утери багажа и много от чего еще. В этой статье мы познакомимся с различными типами страховок, их отличиями, детально рассмотрим от чего они защищают и дадим массу полезных советов на этот счет.

Но для начала хотелось бы рассказать (и показать) весь процесс покупки страховки с помощью нашего сервиса страхования — ведь сегодня не нужно ходить в страховые компании и можно сидя за компьютером дома оформить туристическую страховку онлайн. А уже потом перейти к нюансам оформления страховок с упором на визу, на компенсацию и, собственно, о страховании жизни и здоровья при поездке.

Купить туристическую страховку онлайн: пошаговая инструкция

На этой странице вверху вводим страну (или страны) будущей поездки. Можно выбрать из популярных, а если собираетесь в одну или несколько стран Шенгенского соглашения, то выбираете просто — Шенген. Здесь же вводим даты поездки (или отмечаем, что необходим годовой полис на 30, 60 или 90 дней) и указываем возраст одного из туристов. Если туристов несколько, то нажимаем «Добавить туриста», впрочем, сделать это можно будет на следующих этапах.

В результатах поиска появляются полисы страховых компаний, отсортированные по умолчанию по стоимости полиса. Также можно отсортировать по рейтингу, популярности или наименованию страховой компании.

Когда список предложений от страховых компаний готов, можно подробнее узнать, что предлагает каждая из них. В сжатом виде указаны основные моменты: наименование страховой компании, стоимость полиса, страховая сумма и количество опций. Разумеется, чем больше опций, тем привлекательней (и дороже) будет продукт. Для того, чтобы посмотреть список опций, нужно нажать на кнопку «Подробнее».

Для того, чтобы прочитать полные правила страхования у конкретной страховой компании, после выбора подробностей нужно нажать на ссылку «Правила страхования» — в новом окне откроется документ в формате.pdf (или сразу скачается на ваш компьютер, в зависимости от браузера) с полной версией правил страхования, детальными страховыми выплатами, контактами страховой компании и другими нюансами. По сути это и есть договор, который вы удалённо подписываете со страховой компанией.

После того, как вы прочитали условия страхования и выбрали для себя полис страхования туриста, нужно нажать на кнопку купить — откроется новая форма, где потребуется заполнить определенные поля.

Покупатель — тот, кто покупает страховку и кому на почту придет полис, а на телефон — номер полиса и телефоны для экстренной связи с представителем страховой компании. Поэтому здесь нужно заполнить телефон, электронную почту, имя, фамилию и отчество (как в паспорте РФ), номер самого паспорта РФ и дату рождения. Покупатель страховки не обязательно должен быть туристом и куда-то ехать — можно, например, оформить страховку для мамы, отправляющейся в отпуск.

Следующим пунктом заполняются туристы. Если покупатель и один из туристов — одно лицо, то нужно поставить соответствующую галочку. При выезде за рубеж потребуется указать свои имя и фамилию на латинице, при этом система сама транслитерирует данные из поля «Покупатель», однако рекомендуем все же сверить с заграничным паспортом. Дополнительно нужно будет указать номер загранпаспорта, а дата рождения сама скопируется из уже заполненного поля покупатель. Соответственно, если вы приобретаете полис не для себя, то галочку «Он же покупатель» нажимать не нужно, а все поля для туриста заполнить самостоятельно на того человека, для которого вы оформляете полис.

Если требуется оформить полис еще на одного туриста, то после ввода данных на первого путешественника нажать соответствующую кнопку. Далее — таким же образом заполнить поля на следующего страхуемого.

После того, как все формы заполнены, нужно отметить галочкой согласие с правилами предоставления информации. Это стандартная форма, требуемая законодательством Российской Федерации, где вы даете согласие на обработку персональных данных. Там для простоты перечислены все виды документов, данные которых вы могли бы предоставить сервису, но в вашем случае это только номера паспортов. Сразу после ознакомления с правилами предоставления информации можно нажимать на кнопку «Оплатить».

В верхней части будут еще раз указаны данные полиса — страны и даты поездки. Ниже — форма оплаты, куда нужно вводить данные своей банковской карты. Обратите внимание на галочку «Получить квитанцию на электронную почту» — по умолчанию она стоит, и менять тут ничего не нужно, чтобы полис пришел вам на почту, а лишний раз проверить корректность указания е-мейла не помешает.

Все, после ввода данных ваш полис придет вам на почту. Его можно будет распечатать (например, для подачи в визовый центр), а можно просто сохранить на устройство, которое вы берете с собой в отпуск, чтобы даже при отсутствии интернет-соединения документ со всеми контактами был под рукой.

Теперь подробнее осветим некоторые моменты для упора на разные цели оформления страховки.

Туристическая страховка для визы

Даже самый оптимистичный и непуганый турист, отправляясь в Европу, все равно оформит для себя страховку: дело в том, что для посещения стран Шенгенского соглашения нужна Шенгенская виза, а страхование въезжающих в эти страны — необходимое для получения визы условие. Кроме того, медицинская страховка нужна для оформления визы в Хорватию, Болгарию, Румынию, Японию, Новую Зеландию, Австралию, Канаду и некоторые другие страны.

Подробнее: визы в страны мира

Требования к страховке для получения Шенгенской визы:

• страховка должна покрывать весь период поездки;
• минимальная страховая сумма должна составлять 30 000 евро;
• действие должно распространяться на всю территорию Шенгенской зоны;
• для мультивизы — покрывать период первой поездки.

Страховка от невыезда и для других компенсаций

Очень полезна страховка будет тем путешественникам, которые до конца не уверены в том, что поездка состоится. В эту группу в первую очередь подходят те туристы, которые путешествуют с детьми — именно маленькие путешественники могут очень некстати заболеть, и тогда поездка для всей семьи не состоится.

В таком случае рекомендуется оформлять страховку от невыезда. Как правило, если в пределах двух недель до перелета или тура (если оформляется турпакет от туроператора) ребенок заболел, то при предоставлении справки из больницы страховая компания возмещает расходы, потраченные на приобретение авиабилета, трансфера, проживания или всего тура. А еще это действует на срыв поездки из-за невыдачи визы, поэтому если вы не уверены, что вам дадут визу в ту или иную страну — рекомендуем воспользоваться данной опцией.

Также можно компенсировать и другие моменты. Например, утерю или повреждение багажа — действует на время авиаперелёта, и не действует, если его украли, например, в аэропорту.

Еще можно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами: в случае непреднамеренной порчи имущества или причинения вреда здоровью вы не будете выплачивать компенсацию пострадавшему — за вас это сделает страховая компания.

Дополнительно вы можете отметить пункт «Несчастные случаи» — это даст дополнительную компенсацию (сверх стандартного лечения) в случае получения травмы, увечья или инвалидности.

Если нажать на ссылку «Дополнительные опции», то появится еще ряд моментов. О дополнительных моментах с точки зрения медицины мы еще поговорим ниже, а с точки зрения компенсации по линии документов, можно отметить такие пункты, как оплата расходов при восстановлении утерянных документов и оплату юридической помощи при общении с официальными органами страны пребывания.

Также здесь важно отметить соответствующие пункты, если вы путешествуете на своем автомобиле, если вы оформляете полис, уже находясь в другой стране (не все страховые компании предоставляют эту опцию, и система будет искать те, что берутся за такие случаи). Ну и важный пункт — возвращение несовершеннолетних детей домой, если вы по причине наступления страхового случая не сможете за ними присматривать, но об этом мы подробнее поговорим ниже.

Туристическая медицинская страховка: что входит, а что — нет

Самая главная страховка, все-таки, это страхование жизни и здоровья туриста. И делать ее нужно не потому, что она нужна для визы, и не потому, что она является неотъемлемой частью страховки от невыезда — как ее дополнение. Страхование жизни и здоровья необходимо делать, как бы банально это ни звучало, ради вашего здоровья.

Стоимость медицинских услуг для нерезидентов в любой стране гораздо выше, чем для своих граждан, и порой простое заболевание может выудить из вашего кошелька весьма солидную сумму. Так, перелом руки даже не в Западной Европе, а в Турции обойдется в 150–200 долларов, а грипп у ребёнка в Юго-Восточной Азии — в 15 000 рублей. На этом фоне страховой полис, стоимость которого не превышает 100 рублей в день, совсем не выглядит дорогим, не так ли?

Далее мы разберемся, какие есть нюансы самого популярного вида страхования для туристов, что включено, а что — нет, и на что следует обратить пристальное внимание.

Что входит в базовую страховку?

В стандартный страховой пакет входит прием врача в случае обнаружения симптомов (как в клинике, так и в отеле), госпитализация и пребывание в стационаре, амбулаторное лечение, лекарства, при необходимости в тяжелых случаях — транспортировка в страну проживания и репатриация в случае смерти. Кроме того, страховка покрывает расходы на телефонные переговоры во время болезни, и — в некоторых случаях — проезд родственника или другого близкого человека для сопровождения. Стоматология — только экстренная, так что подлечить давно требующий этого зуб вряд ли получится.

Что можно отметить дополнительно?

Если нужно что-то дополнительно к стандартным условиям, то следует нажать на ссылку «Дополнительные опции» и выбрать соответствующий пункт. Стоимость страхового покрытия по каждому из пунктов указана.

Это может быть оплата лечения при солнечных ожогах, купирование аллергических реакций, лечение при обострении хронических заболеваний, оплата расходов при осложнении беременности, угрожающем здоровью женщины или будущего ребенка, и даже помощь при алкогольном опьянении.

Вот пример большого количества включенных в стоимость полиса опций, ниже рассмотрим их подробнее.

Экстренная медицинская помощь: осуществляется в тех случаях, когда турист сам не может добраться до больницы, находится без сознания или в критическом состоянии.

Эвакуация детей: в случае, если застрахованный при наступлении страхового случая не сможет присматривать за своими детьми — они отправятся домой за счет страховой компании.

Потеря документов: восстановление документов при их утере, оплата расходов по их поиску, восстановлению или изготовлению дублей.

Задержка рейса: компенсация при задержке рейса по вине авиаперевозчика.

Поисково-спасательные операции: в случае, если за вами, унесенными в море на матрасе, вылетел вертолет, расходы на поисковую операцию в пределах этой суммы будут покрыты страховщиком.

Проживание до отъезда: если вам из-за возникновения страхового случая пришлось задержаться в стране пребывания, проживание будет компенсировано.

Визит третьего лица: в случае, если вам необходимо присутствие третьего лица пока вы находитесь на лечении, его транспортные расходы и проживание будут покрыты в рамках этой суммы.

Присмотр за детьми: если вы не можете из-за болезни присматривать за своими детьми, будет организован их быт и досуг.

Беременность до 12 недель: помощь при осложнении в случае угрозы здоровью матери или плода. Не все компании включают данную опцию, но некоторые могут страховать при беременности до 24 или даже до 31 недели, но свыше этого срока никто не страхует. При этом не компенсируются расходы на роды, послеродовые процедуры и сопутствующие анализы.

Обострение хронических заболеваний: в случае осложнений при хронических заболеваниях они купируются, и если у вас есть такой риск, то вам нужна такая опция. Стоит помнить, что снимаются в основном симптомы, речь о лечении и восстановлении не идет.

Поездка на личном автомобиле: в случае поломки персонального транспортного средства будут оказаны услуги по его транспортировке и ремонту.

Страхование багажа: в случае потери вашего багажа вам будет выплачена компенсация.

Несчастный случай: при наступлении несчастного случая вам будет выплачена дополнительная компенсация помимо оплаты лечения.

Гражданская ответственность: в случае если вы, например, случайно разбили чью-то вазу династии Минь, страховка покроет ущерб в рамках оговоренной суммы.

Наступил страховой случай — что делать?

В требовании страховых компаний встречается пункт, смысл которого в том, чтобы перед походом в больницу или перед вызовом врача предварительно уведомить страховщика по телефону, указанному в полисе. Это связано с тем, что ассистанс (компания, непосредственно отвечающая за медицинское сопровождение, подробнее об этом пойдет речь ниже) работает не со всеми клиниками, и направят вас в ту, с которой заключен договор.

Разумеется, это не относится к случаям экстренной госпитализации, при таком раскладе страховая компания уведомляется по факту, и возможно придется самостоятельно оплатить расходы, которые потом, уже по прилете, страховая компания возместит. Нужно тщательно собрать и сохранить все чеки и другие подтверждения ваших расходов.

Если же вы обратились в ту клинику, с которой ассистанс (и, соответственно, страховая компания) работает, то после проверки действий врачей клиники они высылают в больницу гарантийное письмо с обязательством погасить долг и вас отпускают. Обычно это занимает сутки, и если госпитализация вам не потребовалась (например, вам поставили диагноз «грипп», выписали лекарства и отправили в отель), то некоторые клиники в качестве гарантии получения оплаты могут оставить у себя ваш паспорт до прихода гарантийного письма от страховой компании.

При поездке в клинику обязательно возьмите с собой паспорт и данные полиса. Рекомендуем предварительно сохранить полис в смартфоне, чтобы к нему был доступ без интернета. Бумажный вариант давно уже никому не нужен, все данные хранятся в базе, но можно распечатать и его. Главное — иметь под рукой номер договора страхования и телефон страховой компании.

Дополнительные опции отдыха (расширенная туристическая страховка)

Некоторые виды отдыха связаны с повышенным риском получения травм. По мнению страховщиков, это такие активитис, как:

• велосипедные прогулки;
• парусный спорт, сёрфинг, виндсёрфинг, вейкборд, водные лыжи;
• мотопрогулки (включая катание на мопеде);
• альпинизм, трекинг;
• горные лыжи, сноуборд, фрирайд, хелиски;
• дайвинг;
• футбол, волейбол, баскетбол;
• парашютный и планерный спорт;
• рафтинг;
• гидроцикл;
• ролики, скейтборд, лонгборд;
• охота;
• катание на лошадях и верблюдах;
• аквапарк, «банан», «таблетка».

Нужные пункты необходимо отметить галочкой, предварительно выбрав пункт из тех, что на виду, или, если это не водные лыжи, мопед и велосипед, нажав на кнопку «Другие виды спорта и отдыха».

Разумеется, каждый из пунктов ведёт к удорожанию страхового полиса, но если вы действительно собираетесь заниматься чем-то из этого списка, то рекомендуем отметить соответствующие пункты. В противном случае, если травма будет получена во время одного из этих увлечений, не прописанном в страховом договоре, в возмещении средств со стороны страховой компании будет отказано.

Кроме того, если вы занимаетесь профессиональным спортом и отправляетесь в другую страну в том числе и с целью тренировок или выступлений в своей дисциплине, это стоит отметить отдельно.

Страховой ассистанс

Ассистанс — это непосредственно организация, которая занимается договоренностями с медицинскими учреждениями и по сути является посредником между туристом и страховой компанией, только турист с ассистансом не имеет никаких контактов. Таким образом, на объем и качество получаемых услуг влияет не страховая компания, а ассистанс, с которым она работает. И если у нескольких страховых компаний один и тот же ассистанс, то разницы в части получения медицинской помощи на месте быть не должно. О том, с каким ассистансом работает та или иная страховая компания, можно узнать, кликнув на полис в выдаче.

Отзывы именно о таких компаниях можно найти в интернете, и если вам важен уровень оказания медицинской помощи, то советуем ориентироваться на выбор ассистанса. Если же вы оформляете полис чисто для визы и уверены, что все будет в порядке, то страховую компанию можно выбирать исходя из своих предпочтений — программа лояльности у определенного страховщика, какие-то дополнительные бонусы, не касающиеся самого процесса медицинского обслуживания.

Если вы предпочитаете основательно подготовиться и выяснить какие конкретно клиники работают по вашему полису, то в госпитале надо запрашивать сведения именно по ассистансу.

Банковские карты с возможностью страхования

Мало кто знает, но держатели премиальных карт Visa и MasterCard имеют уже предоплаченную страховку на весь срок действия карты. Обычно это клиенты со статусом Elite, Gold, Platinum и тому подобных. Стоимость обслуживания таких карт довольно высока — 2–3 тысячи рублей в месяц, но этот статус дает право пользоваться бизнес-лаунжами во многих аэропортах мира и многими другими привилегиями, в том числе и медицинской страховкой по всему миру. Однако стоит помнить, что условия таких страховок, как правило, стандартные, и могут не включать в себя многие вещи. Подробнее об условиях такого сопутствующего страхования вы можете узнать в вашем банке.

На что следует обратить внимание при выборе туристической страховки?

Если вы собираетесь заниматься активными видами спорта или хотя бы просто арендовать байк или велосипед — обязательно включите соответствующий пункт.

Если вы не мыслите отпуск без алкогольных напитков — возьмите опцию «Помощь при алкогольном опьянении», иначе в страховых выплатах могут отказать из-за присутствия алкоголя в крови. Таким образом страховка при алкогольном опьянении, хоть и с оговорками, но будет действовать. Стоит подробнее изучить этот пункт в договоре со страховой компанией.

Если вы беременны, то обязательно добавьте пункт «Осложнения во время беременности». Перелом пальца вылечит и стандартный пакет, но все, что касается протекания беременности, оплачивается отдельно, если нет в договоре соответствующего пункта. Расходы на роды, послеродовые процедуры и сопутствующие анализы при этом не компенсируются в любом случае.

Если вы путешествуете с детьми, то стоит дополнительно указать такие моменты, как «Лечение аллергических реакций» или «Лечение от солнечных ожогов».

Если у вас хронические заболевания, то внимательно прочитайте в договоре все, что касается пункта «Купирование хронических заболеваний», и, в зависимости от серьезности вашего случая, возможно будет не лишним выбрать дополнительные опции, связанные с вашим недугом: оплата расходов по возвращению домой в случае лечения на месте или отправка детей домой пока вас лечат.

Если у вас инвалидность, то опять же, выбирайте соответствующий пункт, внимательно изучите договор (страховщики четко разграничивают хронические болезни и инвалидность) и предусмотрите «пути отхода», прикрывшись дополнительными опциями вроде отъезда домой после лечения.

Если вы в возрасте и едете без сопровождающих, следует включить пункт «Приезд третьего лица» и указать кто это будет, чтобы в случае чего человек помоложе всегда успел помочь.

Если вы плохо владеете языком страны проведения отпуска или английским, то рекомендуем заранее узнать с какими клиниками работает ассистанс вашей страховой компании, на каких языках там говорят и как обстоят дела с переводчиком. Можно заранее запастись контактами переводчиков на нашем сервисе гидов.

Мы желаем вам, чтобы страховка не пригождалась, а отдых оставлял после себя только приятные воспоминания!